阿法金融出席金融科(kē)技(jì )決策者大會（IFPI2019），獲”年度财富管理(lǐ)TAMP引領獎”

此次會議共聚集50多(duō)位分(fēn)享嘉賓、50+合作(zuò)媒體(tǐ)、600餘位海内外行業高管，并特設頒獎盛典，共同見證中(zhōng)國(guó)金融科(kē)技(jì )的前沿進步與發展。

阿法金融的CEO兼聯合創始人任凱作(zuò)為(wèi)特邀嘉賓出席本次峰會，并以“銀行财富管理(lǐ)和TAMP系統”為(wèi)主題發表演講，對國(guó)内銀行财富管理(lǐ)業務(wù)當前痛點進行總結分(fēn)析，針對性地介紹海外較為(wèi)成熟 TAMP（Turnkey Asset Management Platform，一站式财富管理(lǐ)技(jì )術服務(wù)平台），并針對具(jù)體(tǐ)業務(wù)模塊需求如何落地提供操作(zuò)及支持服務(wù)的解決方案。



在主題演講中(zhōng)，阿法金融CEO任凱首先明确了大衆富裕階層是當前衆多(duō)專業機構大家争搶的方向（這與美國(guó)一緻）。通過幾個常見案例指出當前銀行财富管理(lǐ)業務(wù)存在理(lǐ)财師目标與業績錯配、沒有(yǒu)強大的資産(chǎn)選擇和組合工(gōng)具(jù)支撐服務(wù)、無法有(yǒu)效甄别分(fēn)層客戶進而提供差異化服務(wù)、專業能(néng)力參差不齊等業務(wù)痛點，進而提出财富管理(lǐ)是全生命周期、伴随式的管理(lǐ)，它是一種服務(wù)，而隻有(yǒu)全生命周期伴随式的服務(wù)才是财富管理(lǐ)的未來。

CEO任凱具(jù)體(tǐ)解釋到：“TAMP模式是伴随着美國(guó)六七十年代财富大發展起來的非常成熟的模式系統，主要服務(wù)的是RIA（注冊投資理(lǐ)财顧問）。在美國(guó)60%的财富管理(lǐ)是建立在模式與平台上的。TAMP是全生命周期的财富管理(lǐ)平台，它要求把客戶管理(lǐ)，财務(wù)規劃，投資管理(lǐ)、客戶服務(wù)、運營支持等等全部用(yòng)一整套體(tǐ)系做出來。目标是讓我們銀行的理(lǐ)财師把80%的時間用(yòng)到最核心業務(wù)—與客戶交流、取得信任并提升客戶粘性的服務(wù)上去，把他(tā)們從中(zhōng)後台管理(lǐ)性事物(wù)中(zhōng)解放出來。讓人和機器在各自擅長(cháng)的領域各司其職。”

 

首先客戶管理(lǐ)，它不是簡單CRM系統。更需要知道客戶怎麽分(fēn)層，他(tā)的資金量，行内資産(chǎn)和可(kě)用(yòng)資産(chǎn)分(fēn)别是什麽規模。那行外資産(chǎn)的數據如何獲得呢(ne)？比如可(kě)以通過職業、工(gōng)作(zuò)生活地區(qū)的平均收入類比，通過分(fēn)析信用(yòng)卡的消費數據，另外我們會提供一個能(néng)夠深入穿透用(yòng)戶所有(yǒu)投資資産(chǎn)，幫助用(yòng)戶進行跟蹤和分(fēn)析的功能(néng)，并以此吸引客戶将他(tā)行資産(chǎn)放到這個平台上等等，在客戶管理(lǐ)中(zhōng)進行深挖。

第二步财務(wù)規劃。目前常見的是問卷調查，但不知道資金用(yòng)途的條件下，無法确認财務(wù)規劃場景。比如剛畢業的大學(xué)生，可(kě)投資産(chǎn)較少，但可(kě)能(néng)有(yǒu)起步投資要求，所以系統會匹配定投給他(tā)；35歲的客戶，他(tā)剛有(yǒu)了小(xiǎo)孩，需要考慮教育，所以系統會匹配以三到五年期的教育基金等等。隻有(yǒu)明确投資目标，才能(néng)給出目标背後的解決方案。

第三步投資管理(lǐ)。比如除了單隻基金收益率、波動率以外，客戶可(kě)能(néng)關心他(tā)現有(yǒu)的其他(tā)基金或他(tā)行購(gòu)買的、貴金屬産(chǎn)品間的相互關系，整體(tǐ)投資組合風險收益狀況及會受什麽波動影響。因此需要把客戶所有(yǒu)資産(chǎn)一起穿透分(fēn)析，才能(néng)觀測總體(tǐ)上是否符合客戶的投資需要。

第四步客戶服務(wù)。理(lǐ)财師需要系統對服務(wù)的客戶統一管理(lǐ)，包括考核目标的達成、有(yǒu)多(duō)少客戶待銷售、客戶服務(wù)的進度、定期回訪的時間提醒等等，這些都需要通過系統的觸發。此外還提供銷售線(xiàn)索，A客戶剛存入了20萬或B這個客戶有(yǒu)20萬的基金産(chǎn)品下周到期，理(lǐ)财師可(kě)以主動聯系并提供替代投資方案等。

最後，運營支持。它可(kě)以評估理(lǐ)财師的能(néng)力邊界及需匹配那類客戶進行服務(wù)。它有(yǒu)多(duō)種數據跟蹤。比如說每個理(lǐ)财師在AUM的增長(cháng)規模、總體(tǐ)規模、資産(chǎn)回報率上，處于銀行的前多(duō)少分(fēn)位數，在銀行全部銷售中(zhōng)又(yòu)處于什麽位置。每類排名(míng)并非越靠前越好，而是對應匹配哪類客戶。他(tā)可(kě)以幫助銀行分(fēn)析哪類客戶提供的貢獻最多(duō)，應培養哪類人才。
 

“未來中(zhōng)國(guó)的傳統财富管理(lǐ)行業将在技(jì )術驅動下發生革命性變化，而TAMP模式将會轉變銀行财富管理(lǐ)的整個業務(wù)。阿法金融擁有(yǒu)成熟的落地客戶，更擁有(yǒu)融合技(jì )術和财富管理(lǐ)業務(wù)理(lǐ)解的人才團隊，具(jù)備配套落地解決方案及系統支持TAMP模式的能(néng)力。”任凱說。