阿法金融出席金融科技決策者大(dà)會（IFPI2019），獲”年度财富管理TAMP引領獎”

此次會議共聚集50多位分(fēn)享嘉賓、50+合作媒體(tǐ)、600餘位海内外(wài)行業高管，并特設頒獎盛典，共同見證中(zhōng)國金融科技的前沿進步與發展。

阿法金融的CEO兼聯合創始人任凱作爲特邀嘉賓出席本次峰會，并以“銀行财富管理和TAMP系統”爲主題發表演講，對國内銀行财富管理業務當前痛點進行總結分(fēn)析，針對性地介紹海外(wài)較爲成熟 TAMP（Turnkey Asset Management Platform，一(yī)站式财富管理技術服務平台），并針對具體(tǐ)業務模塊需求如何落地提供操作及支持服務的解決方案。



在主題演講中(zhōng)，阿法金融CEO任凱首先明确了大(dà)衆富裕階層是當前衆多專業機構大(dà)家争搶的方向（這與美國一(yī)緻）。通過幾個常見案例指出當前銀行财富管理業務存在理财師目标與業績錯配、沒有強大(dà)的資(zī)産選擇和組合工(gōng)具支撐服務、無法有效甄别分(fēn)層客戶進而提供差異化服務、專業能力參差不齊等業務痛點，進而提出财富管理是全生(shēng)命周期、伴随式的管理，它是一(yī)種服務，而隻有全生(shēng)命周期伴随式的服務才是财富管理的未來。

CEO任凱具體(tǐ)解釋到：“TAMP模式是伴随着美國六七十年代财富大(dà)發展起來的非常成熟的模式系統，主要服務的是RIA（注冊投資(zī)理财顧問）。在美國60%的财富管理是建立在模式與平台上的。TAMP是全生(shēng)命周期的财富管理平台，它要求把客戶管理，财務規劃，投資(zī)管理、客戶服務、運營支持等等全部用一(yī)整套體(tǐ)系做出來。目标是讓我(wǒ)們銀行的理财師把80%的時間用到最核心業務—與客戶交流、取得信任并提升客戶粘性的服務上去(qù)，把他們從中(zhōng)後台管理性事物(wù)中(zhōng)解放(fàng)出來。讓人和機器在各自擅長的領域各司其職。”

 

首先客戶管理，它不是簡單CRM系統。更需要知(zhī)道客戶怎麽分(fēn)層，他的資(zī)金量，行内資(zī)産和可用資(zī)産分(fēn)别是什麽規模。那行外(wài)資(zī)産的數據如何獲得呢？比如可以通過職業、工(gōng)作生(shēng)活地區的平均收入類比，通過分(fēn)析信用卡的消費(fèi)數據，另外(wài)我(wǒ)們會提供一(yī)個能夠深入穿透用戶所有投資(zī)資(zī)産，幫助用戶進行跟蹤和分(fēn)析的功能，并以此吸引客戶将他行資(zī)産放(fàng)到這個平台上等等，在客戶管理中(zhōng)進行深挖。

第二步财務規劃。目前常見的是問卷調查，但不知(zhī)道資(zī)金用途的條件下(xià)，無法确認财務規劃場景。比如剛畢業的大(dà)學生(shēng)，可投資(zī)産較少，但可能有起步投資(zī)要求，所以系統會匹配定投給他；35歲的客戶，他剛有了小(xiǎo)孩，需要考慮教育，所以系統會匹配以三到五年期的教育基金等等。隻有明确投資(zī)目标，才能給出目标背後的解決方案。

第三步投資(zī)管理。比如除了單隻基金收益率、波動率以外(wài)，客戶可能關心他現有的其他基金或他行購買的、貴金屬産品間的相互關系，整體(tǐ)投資(zī)組合風險收益狀況及會受什麽波動影響。因此需要把客戶所有資(zī)産一(yī)起穿透分(fēn)析，才能觀測總體(tǐ)上是否符合客戶的投資(zī)需要。

第四步客戶服務。理财師需要系統對服務的客戶統一(yī)管理，包括考核目标的達成、有多少客戶待銷售、客戶服務的進度、定期回訪的時間提醒等等，這些都需要通過系統的觸發。此外(wài)還提供銷售線索，A客戶剛存入了20萬或B這個客戶有20萬的基金産品下(xià)周到期，理财師可以主動聯系并提供替代投資(zī)方案等。

最後，運營支持。它可以評估理财師的能力邊界及需匹配那類客戶進行服務。它有多種數據跟蹤。比如說每個理财師在AUM的增長規模、總體(tǐ)規模、資(zī)産回報率上，處于銀行的前多少分(fēn)位數，在銀行全部銷售中(zhōng)又(yòu)處于什麽位置。每類排名并非越靠前越好，而是對應匹配哪類客戶。他可以幫助銀行分(fēn)析哪類客戶提供的貢獻最多，應培養哪類人才。
 

“未來中(zhōng)國的傳統财富管理行業将在技術驅動下(xià)發生(shēng)革命性變化，而TAMP模式将會轉變銀行财富管理的整個業務。阿法金融擁有成熟的落地客戶，更擁有融合技術和财富管理業務理解的人才團隊，具備配套落地解決方案及系統支持TAMP模式的能力。”任凱說。